Бум потребительского кредитования, охвативший Россию на фоне падающих доходов населения, продолжает приносить свои ядовитые плоды.
Число обанкротившихся граждан по итогам первого квартала 2021 года достигло нового рекорда: 40569 человек прошли процедуру банкротства — в 1,8 раза больше, чем за тот же период год назад, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на данные «Федресурса».
Относительно 2019 года скорость, с которой растет армия-банкротов, увеличилась втрое. Всего за время существования судебной процедуры личного банкротства (с октября 2015 года по март 2021 года) несостоятельными стали 322 849 российских граждан.
Это, впрочем, лишь верхушка айсберга, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Число потенциальных банкротов как минимум втрое превышает количество прошедших процедуру».
В абсолютных цифрах по численности новых банкротов лидирует Москва — 2224 человека за январь-март 2021 года (53,3% к первому кварталу 2020 года). Далее следуют Московская область — 2176 (+70,1%), Краснодарский край — 2109(+79,3%), Самарская область — 1887(+97,4%), Санкт-Петербург — 1747(+91,3%) и Башкортостан — 1720 (+76,2%).
Кредитный бум в России продолжает набирать обороты, даже несмотря на то, что финансовое положение заемщиков резко ухудшилось: реальные располагаемые доходы упали на 3,5% и вернулись на уровни 2010 года, а зарплаты в долларовом выражении рухнули до минимума за 11 лет.
По итогам 2020 года банки выдали физлицам еще 2,8 триллиона рублей новых займов, а общий долг населения перед банковской системой впервые превысил 20 триллионов рублей.
Согласно статистике ЦБ, банки держали паузу в потребительском кредитовании с апреля по июль прошлого года, но уже с августа возобновили выдачи со скоростью 200-500 млрд рублей в месяц.
В январе-феврале 2021-го кредитная мания вышла на новый виток: за два месяца россияне взяли 967 млрд рублей нового долга — вдвое больше, чем за тот же период годом ранее.
В кредит в России продается больше 50% всех машин, и порядка 25% всей бытовой техники (оценка Frank RG). Ипотечные долги населения превысили 9 триллионов рублей и продолжают увеличиваться на фоне льгот от государства и ажиотажного спроса на первичном и вторичном рынке.
Долг по кредитным картам по итогам 2020 года превысил 1,6 триллиона рублей, установив новый абсолютный рекорд.
До исторического пика поднялся уровень долговой нагрузки, который ЦБ рассчитывает как соотношение платежей по кредитам к доходам. Сейчас население отдает банкам на обслуживание долга 11,7% всех получаемых денег.
Дороже всего россиянам обходится ипотека: в среднем семья отдает по ипотечному кредиту 20-21 тысячи рублей в месяц, или 25-30% своих доходов, подсчитали в аналитическом центре ДОМ.РФ.
Миллионы граждан, не способные расплатиться, попадают в работу к коллекторам, а затем — к службе судебных приставов. На начало февраля 2021 года у ФССП было возбуждено 8 миллионов исполнительных производств по банковским долгам физлиц на общую сумму 1,8 триллиона рублей.
За год число должников выросло на 2,2 миллиона человек, а объем долга в работе — на 200 млрд рублей.